Договір позики складається у 8 кроків: визначити сторони → зафіксувати суму і валюту → погодити проценти і строк → обрати забезпечення → передати кошти банківським переказом або готівкою з розпискою → підписати оригінали → зареєструвати заставу/іпотеку (якщо є) → зберегти оригінали і підтверджуючі документи. Письмова форма обов'язкова при сумі ≥10 НМДГ (170 грн) між фізособами або завжди для юридичних осіб (ст. 1047 ЦКУ). Якщо проценти не вказані — застосовується облікова ставка НБУ (15% з 30.01.2026, ст. 1048 ЦКУ).
Крок 1. Визначте сторони
Для фізосіб:
- Повне ПІБ (без скорочень);
- Дата народження;
- Серія + номер паспорта (старий бланк) або номер ID-картки;
- Хто видан і коли;
- ІПН (10 цифр);
- Адреса реєстрації (повна, з індексом).
Для ЮО:
- Повна назва (з ОПФ — "ТОВ", "ПАТ");
- Код ЄДРПОУ (8 цифр);
- Адреса місцезнаходження;
- Прізвище директора + посада + підстава дій (статут, наказ, довіреність);
- Банківські реквізити (МФО, рахунок).
Для ФОП:
- ПІБ + "фізична особа-підприємець";
- ІПН;
- Реєстраційний номер у ЄДР;
- Система оподаткування (1 / 2 / 3 / загальна).
Крок 2. Зафіксуйте суму і валюту
| Елемент | Приклад |
|---|---|
| Сума цифрами | 100 000 грн |
| Сума прописом | "сто тисяч гривень 00 копійок" |
| Валюта | гривня (ст. 533 ЦКУ — обов'язкова валюта зобов'язання) |
| Валютне застереження (опційно) | "що еквівалентно 2 500 USD за курсом НБУ на день платежу" (ст. 524 ЦКУ) |
Постанова ВП ВС від 11.09.2024 у справі №500/5194/16 — при стягненні валютного еквіваленту судом сума у гривнях визначається за курсом НБУ на день виконання судового рішення.
Крок 3. Погодьте проценти
| Варіант | Як вказати | Норма |
|---|---|---|
| Безпроцентна | "позика надається без сплати процентів за користування" | ст. 1046 ЦКУ |
| Фіксований % | "проценти за користування — 12% річних" | ст. 1048 ЦКУ |
| Плаваючий % | "облікова ставка НБУ + 3 пункти" | ст. 1048 ЦКУ |
| Не вказали | За замовч. — облікова ставка НБУ (15% у 2026 р.) | ст. 1048 ч. 1 ЦКУ |
Лихварські проценти (≥50% річних без обґрунтування) суд може зменшити до облікової ставки НБУ × 2-3 (ст. 551 ч. 3 ЦКУ).
Крок 4. Узгодьте строк повернення
| Тип строку | Як вказати | Наслідки |
|---|---|---|
| Фіксована дата | "до 15 грудня 2026 року включно" | Прострочка з 16.12.2026 |
| Період | "протягом 12 місяців з дня отримання" | Розраховуйте від дати передачі грошей |
| Графік | "по 10 000 грн щомісяця до 15 числа" | Прострочка кожного непогашеного платежу окремо |
| За вимогою | "повертається протягом 30 днів з моменту вимоги позикодавця" | Ст. 1049 ЦКУ — 30 днів за замовч. |
| Не вказали | За замовч. — 30 днів з моменту вимоги | ст. 1049 ЦКУ |
Крок 5. Оберіть забезпечення (опційно)
Для сум до 50 000 грн — забезпечення зазвичай не потрібне; для більших сум або довгострокових позик — рекомендується.
| Вид | Коли | Витрати |
|---|---|---|
| Без забезпечення | Малі суми, родичі | 0 |
| Порука (ст. 553-559) | Стабільне джерело доходу поручителя | Безкоштовно (договір) |
| Застава авто (ст. 572-593) | Середні суми | ~1 700 грн (нотаріат + реєстрація) |
| Іпотека (ЗУ № 898-IV) | Великі суми | 0.1-0.5% від вартості майна (нотаріат + 1 700 грн) |
Деталі — Позика із заставою/порукою.
Крок 6. Передайте кошти
Безготівкова передача (рекомендовано):
- Платіжне доручення з призначенням: "позика за договором № [номер] від [дата]";
- Збереження виписки з банку;
- Виписка = доказ передачі (ст. 1046 ЦКУ — "з моменту передання").
Готівкова передача:
- Свідки (рекомендовано 2 особи без зацікавленості);
- Розписка з обов'язковими реквізитами (ПІБ, паспорт, сума, "отримав у борг", дата, підпис позичальника + свідків);
- Збереження оригіналу у позикодавця.
Обмеження готівки:
- ЮО з ЮО: до 10 000 грн на день;
- ЮО з фізособою: до 50 000 грн на день;
- Фізособа з фізособою: без обмежень.
Крок 7. Підпишіть оригінали
- 2 оригінали договору (по 1 для кожної сторони);
- Підписи на кожній сторінці (для багатосторінкових документів);
- Дата у форматі ДД.ММ.РРРР;
- Місце підписання (місто).
Крок 8. Зареєструйте заставу/іпотеку (якщо є)
- Застава рухомого — нотаріус → Реєстр обтяжень рухомого майна;
- Іпотека — нотаріус → Державний реєстр речових прав на нерухоме майно (ЗУ № 898-IV);
- Корпоративні права — окремий запис у статутних документах ТОВ.
Покрокова таблиця для швидкої перевірки
| # | Крок | Обов'язково? | Норма |
|---|---|---|---|
| 1 | Визначити сторони | ✅ Завжди | ст. 1046 ЦКУ |
| 2 | Зафіксувати суму у гривнях | ✅ Завжди | ст. 533 ЦКУ |
| 3 | Погодити проценти | ⚠️ За домовленістю (за замовч. — НБУ) | ст. 1048 ЦКУ |
| 4 | Узгодити строк | ⚠️ За домовленістю (за замовч. — 30 днів) | ст. 1049 ЦКУ |
| 5 | Обрати забезпечення | ⚠️ Опційно | ст. 1052 ЦКУ |
| 6 | Передати кошти | ✅ Завжди (момент укладення) | ст. 1046 ЦКУ |
| 7 | Підписати оригінали | ✅ При письмовій формі | ст. 1047 ЦКУ |
| 8 | Зареєструвати заставу | ⚠️ Тільки для застави/іпотеки | ст. 584 ЦКУ + ЗУ № 898-IV |
Часті помилки
- Без зазначення безпроцентності — за замовч. НБУ 15% (ст. 1048 ЦКУ).
- Розписка без формулювання "отримав у борг" — ризик кваліфікації як зберігання.
- Сума прописом не співпадає з цифрами — суд тлумачить на користь меншої.
- Усна позика від ЮО — недійсна за ст. 1047 ч. 1 ЦКУ.
- Готівка ЮО→ЮО >10 000 грн — штраф КУпАП.
- Застава авто без реєстрації — не протиставна третім особам.
Згенерувати договір позики у конструкторі AGENTIS →
Що ще читати
- Договір позики 2026 — pillar
- Чи потрібна письмова форма позики (ст. 1047)
- Проценти за позикою без вказання у договорі (ст. 1048)
- Стаття 1046 ЦКУ — поняття договору позики
Disclaimer. Матеріал має інформаційний характер і не замінює юридичної консультації.