Закон України «Про споживче кредитування» (статті 23–26) надає боржнику конкретні механізми захисту від незаконних дій колекторів: право на скаргу до Національного банку України, звернення до суду за компенсацією моральної шкоди та вимогу припинення протиправних дій. Колектор, який не включений до реєстру НБУ або порушує вимоги етичної поведінки, діє поза законом.
Disclaimer: Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією.
Які дії колекторів є незаконними у 2026 році?
Відповідно до ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування», колектор має право взаємодіяти зі споживачем виключно у встановлених формах і межах. Будь-які дії поза цими межами є порушенням закону.
Незаконними вважаються такі дії колекторів:
- телефонні дзвінки з 21:00 до 8:00 у будні та з 21:00 до 9:00 у вихідні (ч. 1 ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування»);
- більше двох телефонних дзвінків на добу або більше восьми на тиждень (ч. 1 ст. 25);
- особисті зустрічі поза часовим проміжком з 9:00 до 19:00 або без попередньої згоди особи (ч. 1 ст. 25);
- погрози, залякування, образи, застосування насильства або тиску (ч. 2 ст. 25);
- введення в оману щодо розміру боргу, правових наслідків або особи колектора (ч. 2 ст. 25);
- контакт із третіми особами (сусідами, колегами, родичами), якщо вони не є поручителями або не надали згоди (ч. 1 ст. 25);
- залучення колектора, якщо це право не передбачено договором про споживчий кредит (ч. 2 ст. 12);
- залучення компанії, яка не включена до реєстру колекторських компаній НБУ (bank.gov.ua) — такий договір є нікчемним (ч. 1 ст. 23).
Як покроково захистити права боржника від колекторів?
Захист розпочинається з фіксації порушення та завершується судовим позовом або рішенням регулятора.
Крок 1. Зафіксуйте порушення. Збережіть записи дзвінків, скриншоти повідомлень, листи, дати та час контактів. Якщо колектор погрожував — запишіть розмову (в Україні запис власних розмов не потребує дозволу співрозмовника).
Крок 2. Перевірте статус колектора. На офіційному сайті НБУ (bank.gov.ua) перевірте, чи включена компанія до реєстру колекторських компаній. Якщо ні — будь-яка її діяльність щодо стягнення боргу є незаконною (ст. 23 ЗУ «Про споживче кредитування»).
Крок 3. Подайте скаргу до НБУ. Відповідно до ст. 26 ЗУ «Про споживче кредитування», Національний банк України здійснює нагляд за дотриманням вимог етичної поведінки та розглядає заяви споживачів. Скаргу подають через форму на сайті НБУ або поштою. До скарги додайте докази порушень.
Крок 4. Зверніться до поліції. Якщо колектор погрожував фізичною розправою, пошкодженням майна або вчиняв інші кримінально карані дії — подайте заяву до Національної поліції (ст. 129, 189 КК України — погроза вбивством, вимагання).
Крок 5. Подайте позов до суду. Боржник має право вимагати відшкодування моральної шкоди на підставі ст. 23 ЦКУ та заборони протиправної діяльності відповідно до ст. 1164 ЦКУ. Позов подається до місцевого загального суду за місцем проживання позивача або місцезнаходженням відповідача.
Які строки діють для захисту прав боржника?
Загальна позовна давність для звернення до суду — 3 роки з моменту, коли особа дізналася або могла дізнатися про порушення свого права (ст. 257 ЦКУ). Для вимог про відшкодування шкоди, завданої незаконними діями, цей строк також становить 3 роки.
Щодо скарг до НБУ: спеціального строку закон не встановлює, проте чим раніше подано скаргу — тим більше шансів на ефективний розгляд. НБУ зобов'язаний розглянути звернення у строки, встановлені ЗУ «Про звернення громадян» — 15 робочих днів (або 30 — у складних випадках).
Заява до поліції подається невідкладно після вчинення протиправних дій — затягування знижує шанси на ефективне розслідування.
Які документи потрібні для захисту від колекторів?
Для скарги до НБУ:
- заява у довільній формі із зазначенням: ПІБ, контактних даних, найменування компанії-порушника, опису порушення, дати та часу;
- копії доказів (роздруківки дзвінків, скриншоти, аудіозаписи).
Для заяви до поліції:
- заява про вчинення кримінального правопорушення із зазначенням: ПІБ заявника, контактних даних, найменування компанії та осіб, які вчинили протиправні дії, детального опису події з датою та часом, статей КК України, які, на думку заявника, порушено (ст. 129, 189 КК України);
- записи телефонних розмов (аудіофайли або роздруківки деталізації дзвінків від оператора);
- відеозаписи (якщо є);
- скриншоти повідомлень, листів, електронної переписки;
- свідчення очевидців (письмові пояснення або контактні дані свідків).
Для позовної заяви до суду:
- позовна заява із зазначенням порушених норм (ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 23, 1164 ЦКУ), найменування та адреси відповідача, змісту позовних вимог та їх обґрунтування;
- докази незаконних дій (аудіо-, відеозаписи, скриншоти, роздруківки дзвінків, листи);
- витяг із реєстру колекторських компаній НБУ або довідка про відсутність компанії в реєстрі (у разі оскарження діяльності незареєстрованого колектора);
- копія договору споживчого кредиту (якщо є у розпорядженні позивача);
- розрахунок моральної шкоди (суд визначає розмір за власним розсудом, але обґрунтування підвищує суму);
- квитанція про сплату судового збору (якщо позов немайновий — 0,4 прожиткового мінімуму станом на 2026 рік).
FAQ
Чи може колектор телефонувати вночі? Ні. Відповідно до ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування», дзвінки заборонені з 21:00 до 8:00 у будні та з 21:00 до 9:00 у вихідні та святкові дні. Кожен такий дзвінок є підставою для скарги до НБУ.
Чи може колектор погрожувати судом або арештом майна? Колектор не має права вводити в оману щодо правових наслідків (ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування»). Якщо погроза сформульована як залякування (наприклад, «ми прийдемо і заберемо майно» без судового рішення) — це порушення. Реальний арешт майна можливий лише на підставі судового рішення та виконавчого провадження.
Чи може колектор приходити додому? Особисті зустрічі можливі лише з 9:00 до 19:00 та виключно за умови, що боржник не заперечує проти зустрічі (ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування»). Якщо ви відмовляєтеся — колектор зобов'язаний піти. Примусове перебування на приватній території — підстава для виклику поліції.
Чи може колектор контактувати з роботодавцем або сусідами? Лише якщо ці особи є поручителями або підписали відповідну згоду в договорі про споживчий кредит (ст. 25 ЗУ «Про споживче кредитування»). Будь-який інший контакт із третіми особами є порушенням.
Що робити, якщо колекторська компанія не включена до реєстру НБУ? Договір між кредитодавцем і такою компанією є нікчемним (ст. 23 ЗУ «Про споживче кредитування»). Подайте скаргу до НБУ та одночасно — позов до суду про визнання дій незаконними та відшкодування шкоди.
Чи є строк давності для скарги на колектора? Для звернення до НБУ спеціального строку не встановлено. Для судового позову — загальна позовна давність 3 роки (ст. 257 ЦКУ) з дня порушення.